虽然高收益储蓄帐户的利率可能超过通货膨胀率，但单靠每月的利息收入不会让人致富。雅虎财经网站撰稿人布洛克（Catherine Brock）指出，若希望创造更富裕的未来，在储蓄之外，加入投资计划才是王道。2025年伊始，不妨依循以下6个步骤，来建立可持续、能获利的长期投资习惯，有助实现财务目标。

　　步骤1：确认准备就绪

　　投资涉及财务损失风险，还会消耗现金，而将这些钱用于其他用途或许更好，例如支付帐单或偿还债务。布洛克表示，明智的做法是在投资股票或房地产前，先整理好财务状况；而需先面对的两个重要课题是，偿还高利息债务与建立现金储蓄。

　　布洛克说，现金储蓄的功能就像是投资的保险单，有足够的现金，便不需动用投资帐户来支付意外支出，可让投资充分发挥增值潜力。

　　在进行其他投资前，先充分利用享有税务优惠的退休帐户，例如401(k)或IRA 的税务优惠，可加速财富增长。

　　布洛克提醒，相较于401(k)，IRA有更多样化的投资选择，但供款限额也较低；此外，罗斯IRA供款受收入门槛限制，如果收入较高，可能不符合资格。

　　步骤3：决定是否需要专业协助

　　布洛克说，可以独立或在理财顾问的协助下进行投资；如果决定寻求协助，可选择机器人理财顾问或提供全方位服务的财务顾问。机器人顾问的成本较低，但投资方案可能无法满足个别需求；投资顾问的收费较高，有些会赚取交易佣金，有些则会依据资金规模收取年费。

　　步骤4：选择投资项目

　　如果决定自己操盘，下一步就是建立符合目标、时间表与风险承受能力的投资策略。布洛克表示，许多投资人会以战术型资产配置（target asset allocation），在投资组合纳入各种资产类型，应对市场变化。五种常见的资产类型为：股票、债券、贵金属、加密货币与不动产。

　　步骤5：设定预算

　　可透过定期投资来扩大成果，而设定预算有助实现此一目标。布洛克表示，在不影响日常开销的情况下，选择一个每月可注入投资帐户的金额。她说，若正在尽力储蓄退休存款，可从每月50元的小额开始，当建立起投资技巧与信心后，再提高金额。

　　此外，也可透过自动转帐将资金存入投资帐户，布洛克说，可能的话，让交易也自动化，可以减少决策时的情绪，并将投资变成一种习惯。

　　步骤6：定期检视投资组合

　　即使投资组合很简单，也需要定期检视。布洛克表示，每年需要考虑的包括评估结果、验证策略以及重新平衡。

　　例如，如持有标准普尔500指数基金，须确认其表现与其他标准普尔500基金相同；检视目标分配与投资组合的整体表现，考虑是否需要调整以降低波动性或提高增值潜力。

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